Есть ли смысл погашать автокредит обычным кредитом

Есть ли смысл погашать автокредит обычным кредитом

Капкан для заëмщика: чем опасно досрочное погашение кредита и как можно сэкономить на выплатах


Этот запас прочности рекомендуется держать в любой ситуации, — пояснил Александр Бахтин.Аналитик обращает внимание ещё на один момент. Чем меньше времени остаётся до конца кредитного договора, тем меньше экономического смысла его закрывать досрочно. Это специфика аннуитетных платежей: большая часть процентных выплат приходится на первую половину срока. Допустим, если кредит был на пять лет, а до конца выплат остался один год, то здесь уже не будет большой экономии от досрочного погашения.Бывает так, что досрочное погашение оказывается невыгодным для клиента.

Например, если не рассчитывать свои силы и выплатить долг банку из последних денег, то в скором времени может потребоваться новый кредит. При этом получить его можно будет на худших условиях.

К тому же ЦБ, вероятно, не остановится на одном повышении ставки, а продолжит этот курс в ближайшее время. Это значит, что в перспективе условия по кредитам банки могут пересмотреть ещё не один раз.

Соответственно, в сторону повышения процентов.— Чем крупнее кредит, тем больше нужно думать о финансовой подушке безопасности.

Следует заранее рассчитать график погашения и даты, в которые стоит вносить дополнительные средства, чтобы начислялось меньше процентов на остаток. Оставшиеся деньги можно положить на банковский депозит, но если сумма небольшая, при текущих процентных ставках это не будет давать особого положительного эффекта.

Плюс деньги могут потребоваться срочно, а вклад может не предполагать досрочного снятия. В таком случае клиент будет вынужден просто закрыть депозит и потерять проценты.

Все эти моменты тоже нужно продумать перед досрочным погашением кредита, — говорит первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.Если не получается погасить кредит полностью, то лучше сокращать сроки платежей — они дают большую процентную нагрузку, чем размер выплат. Но сокращать размер может быть выгоднее тем заёмщикам, у кого нет уверенности в стабильности доходов, а средства на досрочное погашение части кредита могут быть единичным поступлением.

Погасил автокредит через 10 дней после получения. Что в этом хорошего и что плохого

Изменение неоднозначное, ведь чем больше срок кредита, тем больше переплата по нему.

С другой стороны: при бОльшем сроке становится ниже ежемесячный платёж.

Да и досрочное погашение никто не отменял.

Кстати, расскажите в комментариях, как вы погашаете кредиты: точно в срок или досрочно?В-третьих, существенно снизился ежемесячный платёж: с 8 280 руб. до 7 200 руб. Каково, а? Целая тысяча рублей будет теперь оставаться в семейном бюджете ежемесячно!Здесь нужно пояснить, что сумма этого потреб.кредита заметно больше, чем сумма первоначального автокредита.
до 7 200 руб. Каково, а? Целая тысяча рублей будет теперь оставаться в семейном бюджете ежемесячно!Здесь нужно пояснить, что сумма этого потреб.кредита заметно больше, чем сумма первоначального автокредита.

Ведь он перекрывает ещё и тот кредит, который уже был. Поэтому снижение ежемесячного платежа на 1000 рублей — это заметно и хорошо.

Ведь вместо двух кредитов (автокредита и старого потреб.кредита) человек будет теперь оплачивать один. И платить будет меньше!Наконец, автомобиль теперь не в залоге у банка, выдавшего моему другу автокредит, а в полноценной собственности у товарища.

И это тоже великий плюс!Кстати, поскольку ПТС сейчас не на бумаге, а в электронном виде, то и идти за ним в банк не пришлось. Через пару дней после полного погашения автокредита залог с машины автоматически снялся.Никаких бумаг оформлять не пришлось. Выразил согласие в приложении банка — и деньги зачислились на картуВо всей этой ситуации я вижу единственный минус.

Выразил согласие в приложении банка — и деньги зачислились на картуВо всей этой ситуации я вижу единственный минус. Друг совершил операцию по перекредитованию через 10 дней после получения автокредита. Это очень маленький срок. Банк за 10 дней заработал на этом кредите всего порядка 600 рублей.

То есть даже не окупил затраты на оплату персонала, который этот самый кредит оформлял.На самом деле, банки такие быстрые полные досрочные погашения не любят. И понятно, почему. Когда доходы по конкретному кредиту даже не покрывают расходов по нему, это плохо для экономики любого банка.Поэтому велика вероятность того, что в следующий раз, когда мой товарищ обратится в этот банк с заявкой на кредит, он получит отказ.Я говорил другу: «Плати автокредит хотя бы 3 месяца, а потом перекредитовывайся.

Таким образом, ты не попадёшь в серый список у этого банка.»Но товарищ меня не послушал и сделал по своему.

Как правильно досрочно погасить автокредит — Все плюсы и минусы, частичное и полное погашение, скачать бланк заявления

Если сумма вносится через пару дней после очередного платежа, то необходимо учитывать проценты, начисленные на долг в течение этих дней. Рассмотрим плюсы досрочного погашения:

    Уменьшение переплат по кредиту – самый очевидный плюс. Чем меньше срок кредитования, тем меньше переплат. Возможность отказаться от страховок. Многие банки обязывают заемщиков оформить КАСКО или страхование жизни – без них в кредите будет отказано. После полного погашения от ненужных страховок можно будет отказаться. Снятие обременения с машины. Пока автомобиль находится в залоге, владелец может распоряжаться им (продать, обменять, подарить, оставить в наследство) только с согласия банка. После погашения кредита владелец избавляется от ограничений. Возможность оформить другой кредит. Некоторые банки могут отказать в предоставлении кредита, пока предыдущий не закрыт. Может произойти так, что откажут, например, в ипотеке из-за автокредита, срок которого истекает через пару месяцев. В таком случае закрыть старый кредит досрочно может быть выгоднее, чем обращаться за ипотекой в другой банк.

Минусы у досрочного погашения также есть, хоть и не такие существенные:

    Потеря выгоды от инфляции.

    Каждый год покупательная способность денег падает, а размер взносов по кредиту остается неизменным.

    Однако несмотря на это досрочное погашение остается выгодным, так как маловероятно, что инфляция превысит проценты по кредиту. Потеря возможности вложить деньги во что-то.

    Деньги, которыми планируется досрочно закрыть кредит, можно вложить в бизнес или акции. При удаче и правильном подходе прибыль от них превысит переплаты по кредиту. Бумажная волокита. Подача заявлений, контроль баланса после перечисления средств потребуют времени, даже если никаких проблем не возникнет.

    Бумажная волокита. Подача заявлений, контроль баланса после перечисления средств потребуют времени, даже если никаких проблем не возникнет.

В 2011 году был введен федеральный закон с правками к ГК РФ. Одна из правок – закрепление в Гражданском кодексе права физических лиц на досрочное погашение кредита.

Досрочное погашение автокредита

Когда будет подано заявление, сотрудники должны рассчитать полную сумму, которую нужно оплатить. Этому расчету необходимо уделить особое внимание, потому что если он будет произведен неправильно, то могут возникнуть проблемы — начнут начисляться штрафы и т.

п. В том случае если в этом банке Вы имеете еще какой-нибудь займ, нужно проследить, чтобы поступившие средства пошли именно на автокредит. По благополучному завершению банк должен выдать справку о том, что никаких материальных претензий кредитная организация к заемщику не имеет.

Правда и мифы о деньгах в FacebookПодписатьсяСтатья была полезной? 7 4 Теги: Автокредиты КомментироватьРекомендуемые автокредиты

Газпромбанк Лицензия №354 Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» Суммаот 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽Срокот 1 года 1 мес.

до 5 летПервый взносЛюбой Ставкаот 6,9 %Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Досрочное погашение автокредита

Даже если вы изначально не планируете погашать кредит досрочно, лучше работать с банками, допускающими такую возможность.

В этом вы ничего не теряете, а при желании раньше установленного срока выплатить долговые обязательства, сможете сделать это без возникновения проблем с банком. Кредит «Рефинансирование»Банк ВТБ, Лиц.

№ 1000 от 5.9% годовых до 5 млн до 7 лет Получить кредитЕсли спустя полгода после оформления кредита у вас возникло желание погасить кредит досрочно, необходимо позвонить в банк (или написать письменное заявление) и согласовать условия платежа. Обязательно нужно уточнить:

  1. не установлен ли банком мораторий на досрочное погашение кредита.
  2. сумму, которую нужно внести;
  3. не нужно ли выплачивать штраф;

После этого необходимо внести наиболее удобным способом сумму.

выдают не всегда. Однако лучше настоять на ее получении, поскольку она будет являться письменным подтверждением банка о том, что у него нет претензий к заемщику. Однако нужно быть осторожным. В условиях погашения некоторых кредитов, после того, как клиент вносит всю сумму, деньги зачисляются на его депозитный счет.

А потом регулярно с него будут списываться платежи и проценты по кредиту, рассчитанные при заключении договора калькулятором. Однако сумма досрочного погашения всегда меньше, чем если бы вы выплачивали кредит по изначальному плану. Кредит «Рефинансирование»Газпромбанк, Лиц. № 354 от 5.5% годовых до 5 млн до 7 лет Получить кредитПоэтому рано или поздно деньги закончатся, а банк продолжит начислять штраф и пеню за просроченные платежи.
№ 354 от 5.5% годовых до 5 млн до 7 лет Получить кредитПоэтому рано или поздно деньги закончатся, а банк продолжит начислять штраф и пеню за просроченные платежи.

Закончится это может тем, что к бывшему заемщику придут коллекторы и потребуют возместить долг, о котором плательщик даже не подозревал. Нужно знать, как происходит возврат процентов по автокредиту при досрочном погашении.

Сумма, которую называют в банке действительна только в день озвучивания, поскольку проценты начисляются каждый день и долг увеличивается. Поэтому, если позвонить в банк в среду, а оплатить кредит в пятницу, то внесенной суммы будет недостаточно.

Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой. Читайте: Страховка бывает разной.

Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско.

Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса.

Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика.

С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно. Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах

Автокредит с остаточным платежом — выгодно или нет?

Рассказываю на личном опыте

Ведь на протяжении всего срока кредита заёмщик погашает не весь основной долг, а лишь разницу между суммой полученного кредита и суммой остаточного платежа.В моём случае при сумме кредита в 660 тыс. руб. за три года погашалось лишь 116 тысяч рублей.

Оставшаяся сумма долга погашалась тем самым последним платежом.И за эти три года я оплатил в общей сложности не 116 тысяч, а 354 тысячи, т.е.

на процентах банк заработал на мне 238 тысяч рублей! Когда вдумаешься в эту сумму, то волосы на голове начинают шевелиться! Огромные проценты — вот главный недостаток таких кредитов!В графике по любому кредиту всегда видно, какая часть из оплаченного ежемесячного платежа пойдёт на погашение основного долга, а какая — на погашение процентов.И всегда приятно видеть, когда бОльшая часть оплаченных тобою денег погашает основной долг, а меньшая — проценты.Но в кредите с остаточным платежом так не получается.Вот, к примеру, три первые платежа по моему кредиту.
Огромные проценты — вот главный недостаток таких кредитов!В графике по любому кредиту всегда видно, какая часть из оплаченного ежемесячного платежа пойдёт на погашение основного долга, а какая — на погашение процентов.И всегда приятно видеть, когда бОльшая часть оплаченных тобою денег погашает основной долг, а меньшая — проценты.Но в кредите с остаточным платежом так не получается.Вот, к примеру, три первые платежа по моему кредиту. Сумма ежемесячного платежа одинаковая: 10 925 руб.Платёж №1:основной долг — 152 руб.проценты — 10773 руб.Платёж №2:основной долг — 3386 руб.проценты — 7539 руб.Платёж №3:основной долг — 2085 руб.проценты — 8840 руб.К концу срока кредита расклад почти не меняется:Платёж №34:основной долг — 3502 руб.проценты — 7423 руб.Платёж №35:основной долг — 4667 руб.проценты — 6528 руб.Хорошо видно, что оплата процентов всегда больше, чем погашение основного долга.

И заметно больше!То есть платишь ты каждый месяц, вроде бы, меньше, чем при традиционном кредите, но переплата по итогам всего срока получается больше! Как так? А вот так, ведь ты на протяжении всех лет, на которые получил кредит, (кроме последнего месяца), гасишь не весь кредит, а только его малую часть!И при всём при этом тебе не даёт покоя последний гигантский платёж.

Все три года ты должен думать, что с ним делать.

Либо откладывать на него деньги, либо погашать кредит частично досрочно, тем самым уменьшая не только ежемесячный платёж, но и пресловутый остаточный платёж.В моём случае

Стоит ли брать заём наличными, чтобы погасить долг по кредитке, и наоборот

Следовательно, вам предстоит иметь дело с процентами, и процентами немаленькими.Допустим, вы должны банку 100 тысяч рублей. Даже если не учитывать нюансы, кредит под 13,72% гораздо выгоднее, чем под 20%. А с учётом того, что заём наличными можно найти по более привлекательной ставке, чем средняя, выгода ещё очевиднее.Есть несколько случаев, когда делать так не то чтобы категорически не рекомендуется, но надо тщательно взвесить плюсы и минусы.Допустим, вы не вписались в грейс‑период и вам начали начислять проценты.

Но вы чётко понимаете, что за 2–3 месяца легко попрощаетесь с долгом. Конечно, по сравнению с кредитом наличными вы заплатите чуть больше.

Но за пару месяцев разница будет не очень существенной, так что вряд ли целесообразно суетиться.Чем менее добросовестным вы выглядите в глазах банка, тем менее выгодные условия вам предложат по потребительскому займу.

В некоторых случаях отличия от условий могут быть настолько несущественными, что гораздо проще гасить уже имеющийся долг.Разумеется, никто вам не запретит попробовать получить новый кредит на выгодных условиях.

Но здесь важно помнить, что отказы, если они будут, тоже попадают в кредитную историю — и ухудшают её.

Узнайте � Это будет нецелесообразно в подавляющем большинстве случаев.Беспроцентный грейс‑период достаточно короткий, и открывать кредитку выгодно в том случае, если вы успеете погасить долг по ней за 2–3 месяца. Однако если вы и так рассчитаетесь по займу в ближайшее время, смысла в суете нет.Но это не всё.

Во‑первых, большинство кредитов выплачивается аннуитетными, то есть равными платежами, структура которых различается. К концу срока вы отдаёте в основном тело долга и почти выплатили проценты, то есть сэкономить на них не получится.Во‑вторых, вам, скорее всего, придётся заплатить за обслуживание кредитки, а также за снятие наличных или .

Так что проще и выгоднее продолжать вносить платежи по уже имеющемуся займу.Но есть ситуации, когда кредитка действительно вас может выручить.Пока вы не погасили ипотечный кредит, жильё находится в залоге у банка.

Можно ли досрочно погасить автокредит

  • Частичное погашение – внесение части остаточной суммы по кредиту, после чего пересматриваются условия погашения кредитных обязательств.

  • При частичном погашении суммы кредита, банк формирует новый график платежей, уменьшает размер планового платежа или срок кредитования (сокращается сумма начисленных процентов).

    Далее на выбор, вы сможете погашать остатки кредита одним из двух способов:

    1. аннуитетными платежами — ежемесячно равными долями со сниженной ставкой, зависящей от размера остаточной суммы;
    2. дифференцированными платежами — постепенно сокращающимися долями, где размер суммы «тела» кредита остается неизменным, а ежемесячная процентная ставка снижается по мере сокращения суммы обязательств.

    Считается, что досрочное погашение автокредита выгодней всего в первой половине срока действия кредитного договора и при внесении максимально большой суммы денег.

    Связано это тем, что именно на первую половину срока кредитования приходится уплата основного объема процентов.

    При частичном досрочном погашении наиболее выгодной схемой является внесение аннуитетных платежей, перерасчет по которым дает более точный результат и практически исключает ошибки. Важно! Банк не может вам запретить или ограничить право на досрочное погашение автокредита, а также не имеет права вводить против вас штрафные санкции и начислять не предусмотренные в договоре проценты.Следует понимать, что автокредит — это прибыль для банка-кредитора, которую он получает за счет начисления процентов на основную сумму кредита, а также за счет продажи обязательных и добровольных услуг. Полное же досрочное погашение кредита ему невыгодно, и сотрудники кредитной организации могут максимально усложнить вам либо получение кредита, либо его условия.Чтобы избежать этого, мы рекомендуем:

    1. проконсультироваться с профессиональными юристами по вопросам своего права на досрочное погашение кредитных обязательств и законность
    2. очень внимательно читать текст кредитного соглашения;

    Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2021 году

    Максимум, что было возможно при автокредитовании — покупка автомобиля с пробегом в автосалоне.

    Сейчас во многих банках легко получить автокредит для приобретения транспортного средства на вторичном рынке.Что касается минусов варианта с потребительским кредитованием, то они сохраняются:

    1. не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.
    2. на большую сумму кредита могут потребоваться поручители или залог,
    3. процент по кредиту может быть заметно выше,

    Автокредит будет особенно актуален, если вы планируете воспользоваться какой-то из государственных программ.

    По госпрограммам вы получите скидку на покупку автомобиля минимум в 10% от его стоимости. А это уже существенно.Также именно под автокредиты могут предоставляться дополнительные бонусы и устраиваться специальные акции самими автодилерами.Традиционное преимущество автокредита — более низкая процентная ставка в сравнении с потребительским продуктом.

    Сейчас это менее актуально, ставки почти сравнялись.Оформляя автокредит даже на крупную сумму, вам не придется бегать в поисках поручителей.

    Кредит обеспечивается самим автомобилем, который находится в залоге у банка. С одной стороны, это плюс, с другой — минус, поскольку до выплаты автокредита автомобиль нельзя продать, подарить, завещать и т.п.Конечно же, минусов у автокредита достаточно, и некоторые из них мы уже затронули:

    1. иногда банки ограничивают клиента в количестве водителей, которые будут пользоваться автомобилем.
    2. автомобиль попадает в залог банку, продать его вы не сможете, пока не погасите кредит,
    3. необходимость оформлять полис КАСКО (не всегда),
    4. часто (хотя и не всегда) нужен первоначальный взнос,

    Все зависит от конкретного случая, однозначно сказать невозможно. Если говорить только о стоимости самого кредита, то проценты и переплата по автокредиту могут быть меньше, но тогда потребуется КАСКО.

    Впрочем, для получения дешевого потребительского кредита также потребуется страхование — только

    Можно ли автокредит перевести в потребительский кредит?

    Расходы по автокредитованию традиционно выше, чем по потребительскому кредиту.

    Это объясняется более высокой процентной ставкой в совокупности с требованием по оформлению страхования КАСКО. Дополнительный минус продукта — нахождение транспортного средства в залоге в течение всего срока действия кредитного договора.

    В этой связи у заемщиков возникает потребность перевода в стандартный потребительский кредит.Наиболее действенный способ — рефинансирование. Услуга оказывается большинством кредитных организаций. Она заключается в погашении текущей кредитной задолженности путем оформления кредита в стороннем банке.

    Суть рефинансирования — улучшение условий по кредитному продукту. В противном случае, услуга утрачивает всякий смысл.Применительно к автокредитам практика не указывает на какие-либо особенности, предполагающих отличие от рефинансирования всех остальных банковских продуктов — кредитов, кредитных карт, ипотеки. Для успешной реализации процедуры перевода рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции.Ключевой момент всей процедуры — правильный подбор предложения, условия которого должны быть выгоднее, чем по действующему автокредиту.

    Крупные банки предлагают потенциальным клиентам объединить несколько кредитов и кредитных карт в один потребительский кредит.Таким образом, заемщик, помимо автокредита, может рефинансировать и дополнительные продукты, оформленные в одном или разных банках.

    При этом важно уложиться в сумму, которая устанавливается каждым банком отдельно.

    Выборка предложений от крупнейших кредитных организаций России:

    • ВТБ — до 5 000 000 рублей (от 8,5%).
    • Газпромбанк — до 5 000 000 рублей (от 8,9%).
    • Альфа-Банк — до 3 000 000 рублей (от 10,99%).
    • Тинькофф Банк — до 2 000 000 рублей (от 9,9%).

    Сроки рефинансирования — ограничены. Конечная ставка привязывается к ряду условий: финансовое состояние заемщика, количество рефинансируемых кредитов, трудовая занятость.

    Существенным плюсом признается отсутствие просрочек и нарушений иных видов по действующим кредитным обязательствам.Рефинансирование предполагает заключение кредитного договора. Клиент предоставляет потенциальному кредитору данные по действующему автокредиту, а также документы, которые указаны в описании кредитной программы.По факту заключения договора предусматривается два варианта: новый кредитор безналичным путем переводит в другой банк сумму, достаточную для полного погашения задолженности, либо деньги зачисляются на дебетовую карту, с которой клиент погашает долга по автокредиту самостоятельно.Перед взносом всей суммы рекомендуется уточнить условия полного досрочного погашения задолженности.

    После закрытия кредитного договора с транспортного средства снимается обременение — автомобиль не будет числиться в залоге.Перевод автокредита в потребительский кредит при правильном подходе гарантирует заемщику ряд преимуществ: кредит заключается на более выгодных условиях, а права собственности на автомобиль не ограничены залогом. Действующие обязательства перед новым кредитором никоим образом не затрагивают права на транспортное средство.Ответ эксперта

    Какими законами регулируется досрочное погашение кредита на авто?

    Это же касается и всевозможных комиссий: клиент погашает только долг.

  • Возможность досрочного погашения автокредита по закону предполагает выплату процентов только за срок реального пользования займом. Аннуитетная система погашения обычно требует сначала выплатить всю сумму процентов, и только потом погашается основной долг.

    Но если заёмщик решил рассчитаться с кредитом заранее, переплаченные проценты за остаток срока ему обязаны вернуть.

  • Клиент обязан уведомить банк о своём решении не позднее, чем за месяц. Не все банки придерживаются столь строгого ограничения, но в любом случае придётся писать заявление с указанием сроков и суммы.

    Такое ограничение волей-неволей продлевает срок кредита, поэтому проценты за этот месяц всё равно платить придётся.

  • Все положения закона касаются только кредитования физических лиц.

    Для предпринимателей правила остались прежними, и если предполагается досрочное погашение кредита на коммерческий автомобиль, придётся самостоятельно вести переговоры с банком. Досрочное погашение может быть полным или частичным, в любом случае будет составлен новый график платежей, в соответствии с которым клиент может рассчитаться быстрее.Законно ли запрещение досрочного погашения автокредита в банке?