Куда обратиться с задолженностью по кредитам

Куда обратиться с задолженностью по кредитам

Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?


д.Вывод: варианты приемлемого для заемщика решения вопроса с долгом до момента обращения в суд есть. Они разные, и четкого перечня или регламента на этот счет в законе нет. В большинстве случаев досудебная договоренность выгоднее должнику, чем суд, поскольку сумма долга, зафиксированная в решении суда, увеличится на сумму штрафов, процентов, судебных издержек, госпошлины и т. д.Суд. Как все будет? Есть ли четкий сценарий развития событий?

Если досудебный раунд проигран и стороны не пришли к соглашению, то банк обращается в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности.

Много ли должны? Фото: zen. yandex.ruЗдесь у заемщиков часто возникают вопросы:а когда именно банк пойдет в суд?а почему долги копятся, а банк в суд не обращается?а будет ли расторгнут кредитный договор?а заберут ли у меня предмет залога?а через какое время суд вынесет решение?И множество других.Правило простое: каждый банк выбирает стратегию взыскания задолженности с заемщика, учитывая собственные экономические интересы, внутренние регламенты и правила. Никаких жестко установленных законом правил и сроков нет (хотя и порядок урегулирован инструкциями Банка России).

И у каждой кредитной организации есть поле для маневров в пределах срока исковой давности и общих требований по работе с просроченной задолженностью.Это означает, что конкретному банку в конкретной ситуации может быть выгоднее пока не расторгать кредитный договор или, наоборот, побыстрее обратиться в суд, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога.

Поэтому заемщики не могут заранее знать, в какие сроки они получат повестку в суд.Первым делом заемщику следует заглянуть в кредитный договор.

Как грамотно выбраться из долгов – советы юриста

С банками можно попробовать договориться о кредитных каникулах или реструктуризации кредита.

Низкоприоритетные долги ― те, выплату которых можно отсрочить. Например, долги родственникам (если с ними можно договориться), долги по кредитным картам (там достаточно некоторое время вносить только минимальный платеж). Если же в обозримом будущем разрешения проблем с финансами не предвидится, и заёмщик понимает, что «не потянет» все образовавшиеся долги, банкротство, возможно, станет тем вариантом, который ему поможет.
Если же в обозримом будущем разрешения проблем с финансами не предвидится, и заёмщик понимает, что «не потянет» все образовавшиеся долги, банкротство, возможно, станет тем вариантом, который ему поможет.

В какой момент нужно банкротиться?

Во-первых, есть установленные законом признаки банкротства. Закон предусматривает обязанность гражданина подать иск в суд на признание его банкротом в случае, если общая сумма долгов ― более 500 тысяч рублей.

При этом гражданин не имеет возможности вовремя оплачивать любой из кредитов, и не может договориться с кредиторами о реструктуризации. При таких обстоятельствах то же право есть у его кредиторов. То есть не гражданин, а его кредиторы могут подать в суд.

В законе есть формулировка, что произойти это должно

«не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом»

. На практике, конечно, граждане подают заявления и позже.

Во-вторых, если долгов меньше, чем на 500 тысяч рублей, подать на банкротство все равно можно, это право заемщика.

Читайте: Портрет должника, ситуация которого идеально подходит под банкротство, выглядит так: несколько кредитов и/или займов, среди которых нет залоговых (ипотека, автокредит), общая сумма долгов ― от 250 тысяч и больше, нет ценного имущества в собственности (дача, машина, вторая квартира), официальный доход ненамного выше прожиточного минимума. Возраст, пол ―значения не имеют.

Как пройти процедуру банкротства Процедура банкротства длительная, но достаточно прозрачная и понятная.

Чтобы успешно пройти ее, нужно соблюсти все правила и формальности. Это можно сделать самостоятельно, хотя нанять арбитражного управляющего вам все равно придется.

У Вас есть кредитные обязательства и долги?

Пользователь подтверждает, что данное им согласие на обработку персональных данных на условиях Политики действует в течение срока хранения Сайтом персональных данных Пользователя, составляющего 5 (пять) лет с момента их получения.

Срок хранения продлевается на каждые следующие 5 (пять) лет при условии отсутствия у Сайта сведений об отзыве настоящего согласия. Пользователь вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Сайту на адрес: не менее чем за 3 (три) месяца до даты отзыва согласия.

После получения такого уведомления Сайт с даты отзыва согласия прекращает обработку персональных данных Пользователя.

В случае отзыва согласия Пользователя на обработку персональных данных, Сайт вправе осуществлять обработку персональных данных в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 6. Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления его персональных данных для достижения указанных выше целей обработки персональных данных третьему лицу, в том числе при привлечении Сайтом третьих лиц к оказанию услуг, при передаче со стороны Сайта принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Сайт вправе в необходимом объеме раскрывать информацию для совершения вышеуказанных действий с соблюдением требований действующего законодательства РФ.
6. Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления его персональных данных для достижения указанных выше целей обработки персональных данных третьему лицу, в том числе при привлечении Сайтом третьих лиц к оказанию услуг, при передаче со стороны Сайта принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Сайт вправе в необходимом объеме раскрывать информацию для совершения вышеуказанных действий с соблюдением требований действующего законодательства РФ.

Согласие на обработку персональных данных считается предоставленным Пользователем третьим лицам, указанным выше, и такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных Пользователя на основании содержащегося в Политике согласия.

7. Сайт обязуется осуществлять технические и организационные мероприятия по защите персональных данных Пользователя (в том числе, применять средства защиты информации), направленные на устранение возможности доступа к информации третьих лиц, ее несанкционированного использования, ограничивать доступ к персональным данным Пользователей, предпринимать иные меры, предусмотренные действующими нормативно-правовыми актами. 8.

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга. Если в реструктуризации кредита отказывают, или займов много в разных организациях, можно обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично.

Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

    вы будете отдавать долг без процентов и пеней (их суд отменит или снизит до ставки ЦБ);сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;есть практика, что выплачивается 60-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев (не будет безакцептных списаний и арестов на счета);согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга.

Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.Многие ошибочно считают рефинансирование способом списать задолженность.
Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.Многие ошибочно считают рефинансирование способом списать задолженность.

Нет, банк долги не списывает.

Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.Например.

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».

  • По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей [2] .

    Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.

  • Второй шаг.

    В полном соответствии с законом (статья 382 Гражданского кодекса РФ) и условиями подписанного вами кредитного договора, банк может использовать возможность передачи вашего кредита для взыскания в коллекторское агентство. Согласия должника, у которого нет возможности платить по кредитам, для этого не требуется [3] .

    Стоит понимать, что данный шаг банк обычно предпринимает в случае отказа должника от общения.

  • Третий шаг. В соответствии с Гражданским кодексом РФ и условиями кредитного договора банк имеет право взыскать просроченную задолженность в судебном порядке [4] . Обычно это происходит при длительном непогашении задолженности и отказе должника идти на контакт.
    1. Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов [5] .
  • От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

    1. решение суда

    Как списать долги по кредитам

    Как родитель должен содержать своего ребенка во что бы ни было, так и учредитель общества должен отвечать за свои действия.

    Перечень обязательств, долги по которым могут быть безвозвратно списаны также достаточно широк:

    1. по уплате коммунальных платежей;
    2. штрафы за нарушение ПДД*.
    3. по уплате налогов и сборов в бюджет*;
    4. денежные обязательства физических лиц по распискам;
    5. кредиты и займы (в том числе и целевого характера);

    *Официальное списание налоговой недоимки и штрафов за нарушение ПДД стало возможным в 2020 годупосле введения п.п.2.1 п. 2 ст. 47.2 Бюджетного кодекса РФ.

    Списать долги – значит полностью освободится от долговой нагрузки. Многие считают, что можно избавиться от долгового бремени путем рефинансирования или реструктуризации долга.

    Эти механизмы не влекут за собой полного освобождения от задолженностей – они лишь облегчают для заемщика процесс погашения кредита.

    Разберемся, что же такое реструктуризация и рефинансирование:

    1. реструктуризация – процедура, при которой изменяются условия исполнения обязательства: уменьшается размер платежей за счет увеличения срока кредитования или предоставляется льготный период, в который заемщик выплачивает только проценты или основной долг.
    2. рефинансирование– получение в банке нового кредита для погашения уже имеющихся обязательств полностью или частично.

    К сожалению, как и большинство «возможностей», которые представляет своим гражданам государство, в этих процедурах есть много нюансов, основной из которых – усмотрение банка. С одной стороны, намного проще договориться с заемщиком, попавшим в трудную финансовую ситуацию и постепенно получить свои деньги в полном объеме, чем начинать судебные тяжбы.

    Однако, практика не раз показала, что кредиторы в большинстве случаев в этом не заинтересованы. Обязывая граждан предоставлять значительный массив документов в обоснование невозможности исполнения обязанности и давая отрицательные заключения

    Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

    При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны.

    Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

    • Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».
    • Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
    • Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
    • Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».

    Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам.

    Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

    Мошенники пугают несуществующими кредитами: пошаговые действия


    Если коллекторы из МФО или банка пугают вас задолженностями по кредитам и займам и требуют срочно внести очередной платеж либо закрыть долг полностью, не спешите.

    Возможно, это кредитные мошенники и никакого долга у вас нет и не было, а если и есть, то он не ваш. Наличие задолженности легко проверить — для этого достаточно изучить свою кредитную историю.

    Нет необходимости даже выходить из дома, всё можно сделать онлайн.

    Подробнее далее. Представьте ситуацию: вам приходит письмо либо поступает звонок от неких коллекторов из МФО «Рога и копыта».

    Красочно описывается история о том, что вы злостный неплательщик по кредиту (или даже нескольким) и надо срочно всё гасить. Вы недоумеваете: никаких кредитов взято не было, и откуда тогда долг?

    Как быть в такой ситуации? Проверьте, есть ли на самом деле задолженность. Существует два простых способа. Если у вас есть доступ к «Сбербанку-онлайн», заходите в этот сервис с компьютера, телефона или планшета. В окне поиска введите «Кредитная история» и нажмите на появившийся значок. Далее нажмите на кнопку «Заказать».
    Далее нажмите на кнопку «Заказать». К сожалению, услуга платная и стоит порядка 600 рублей.

    Кредитная история отражает все сведения о кредитах, имеющихся на текущий момент.

    Второй способ получить данные — воспользоваться порталом «Госуслуги».

    Правда, он подходит только для тех, кто прошел регистрацию и подтвердил ее. В поиске впишите «Кредитная история» и нажмите на появившееся поле «Сведения о бюро кредитных историй». В течение 1 дня бесплатно вы получите денные обо всех организациях, которые могут дать вам нужные сведения, а дальше остается лишь выбрать, где дешевле и быстрее заказать информацию.

    1. Вы обнаружили, что долг действительно есть, но откуда? Если вы не брали заем, то скорее всего, это дело рук мошенников.
    2. Долга не существует. Значит, из вас просто пытались «выудить» деньги, но мошенники не учли, что вы вооружены информацией. Теперь можно спать спокойно. По факту мошенничества обратитесь в полицию — вполне вероятно, что ваш случай не первый, а полученные сведения позволят быстрее распутать клубок.

    : Теги:

    • Добавить свое предложение

    Списание долгов

    Кредитная организация принимает решение — продолжать самостоятельно работать с должником или передать это коллекторам.

  • Кредитор подает заявление в суд для получения судебного приказа, на основании которого начинают работать судебные приставы или же напрямую списываются деньги с доходов должника. Судебный приказ принимается без вызова сторон. Он может быть отменен, если должник в установленный законодательством срок подаст возражение.
  • Кредитор обращается в судебный орган с исковым заявлением к должнику, выносится решение о взыскании долга.

    Банк получает исполнительный лист, который предъявляется приставам или напрямую в банк для удержаний из доходов должника.

    По решению суда они взыскивают основную задолженность, проценты, а также штрафы, пени за нарушение сроков возврата долга.

  • Учтите, что банк не спишет задолженность, если вы перестанете просто платить по кредиту.

    Наоборот, сумма только увеличится, на нее будут начислены штрафные санкции. Судебные тяжбы могут длиться бесконечно долго, серьезно осложняя жизнь. Теоретически три года считаются сроком истечения исковой давности, и кредитор не сможет взыскать долг через суд.

    Для этого должны выполняться условия:

    1. заемщик не делал никаких выплат по кредиту более 3 лет;
    2. кредитор не обращался в суд более 3 лет с момента, когда заемщик перестал исполнять свои обязательства по возврату долга.

    На практике списать кредитные долги перед банком по истечении срока давности удается очень редко, так как:

    1. иски повсеместно формируются компьютерными программами и подаются в электронном виде.
    2. за неплательщиками следят банковские роботы, письма рассылаются автоматически;

    Поэтому рассчитывать, что кредитная организация забудет о вас на 3 года, не стоит. Выбирая способ, как законно списать долги по кредитам, многие ошибочно предполагают, что это можно сделать с помощью рефинансирования. На самом деле это новый целевой заем, который выдается для погашения всех (или части) кредитных платежей, которые уже есть у гражданина.

    В России заработал механизм списания личных долгов без суда

    «Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

    «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать»

    , — подчеркивает он. Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной.

    «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь.

    Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества. В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

    Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена.

    Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода. Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

    Концепцию досудебного списания долгов ранее банки.

    Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств. Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева.

    Как узнать есть ли долги по кредитам

    Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ.

    Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку.

    Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день.

    Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным.

    Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет. В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами. Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо.

    Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки. Но выписку можно использовать как юридически значимый документ.

    Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ). К этому времени следует прибавить время на отправку письма в бюро и обратно.

    Чтобы узнать задолженность таким способом, потребуется оплатить услуги почты и нотариуса (примерно 300 рублей), который заверит вашу подпись.Как узнать долг по кредиту в отделении банка.Для того необходимо прийти в любой офис с паспортом, чтобы менеджеры финансовой организации могли идентифицировать вас как заемщика. Вы сможете проверить свои долги по кредитам, которые вы брали только в этом банке. Сотрудник может предоставить информацию в письменном и устном виде – в зависимости от вашего требования.